La Banca Centrale Europea (BCE) ha annunciato un taglio di 25 punti base dei tassi d’interesse sui prestiti per l’area euro, con l’obiettivo di stimolare l’economia. Questa decisione avrà ripercussioni anche sui mutui, in particolare su quelli a tasso variabile, che diventeranno più convenienti poiché il costo del denaro diminuisce. Ciò significa che famiglie e imprese pagheranno di meno per ottenere prestiti da banche e istituti finanziari. Tuttavia, i risparmiatori potrebbero affrontare svantaggi a causa dei rendimenti in calo sui conti deposito e altri prodotti di risparmio.
La BCE mantiene stime d’inflazione per l’Eurozona di 2,5% nel 2024, 2,2% nel 2025 e 1,9% nel 2026. L’andamento dell’inflazione giustifica il taglio dei tassi: tradizionalmente, un’inflazione più alta porta a tassi d’interesse maggiori, mentre un abbassamento dell’inflazione permette una riduzione dei tassi. Si prevede che l’inflazione risalga verso la fine dell’anno corrente, influenzata dalla cessazione degli effetti dei ribassi dei prezzi dell’energia, per poi diminuire ulteriormente nel 2024, avvicinandosi all’obiettivo della BCE.
In seguito a questo taglio, le banche potrebbero introdurre offerte promozionali sui finanziamenti per la casa, creando opportunità di risparmio per le famiglie, specie per coloro che desiderano accendere un mutuo a tasso variabile. Si prevede una diminuzione immediata delle rate mensili, con un abbassamento di circa 18 euro subito e fino a 85 euro entro la metà del 2025. Anche i mutui a tasso fisso beneficeranno del calo, poiché gli indici IRS sono scesi di circa 20 punti base.
Tuttavia, le notizie negative per i risparmiatori includono un abbassamento dei tassi di interesse sui conti deposito, che passeranno attorno al 3% rispetto a precedenti tassi del 4%. Anche i nuovi titoli di stato offriranno rendimenti inferiori, rendendo più attraenti i titoli emessi in passato. Se da un lato i prestiti più economici possono portare a un aumento della domanda da parte dei consumatori, dall’altro, i risparmiatori potrebbero ottenere rendimenti inferiori, il che rappresenta un aspetto critico della situazione economica attuale.